Descenso de la venta de viviendas

El descenso de las operaciones fue más acusado en el caso de la vivienda usada, que experimentó un descenso del 37,2%, frente a la vivienda nueva, con una caída del 13,6%.

El importe medio de los créditos hipotecarios pasó 151.492 euros a 146.839 euros, lo que supone una caída del 3%. En cuanto a la distribución del volumen de crédito hipotecario durante el primer trimestre, las operaciones realizadas a través de las cajas supusieron el 52,2% del total, frente al 36,5% para los bancos.

Por otro lado, prácticamente el 98% de los créditos estuvieron referenciados a un tipo de interés variable y, de ellos, más de un 88% contratados a Euríbor.

La estadística revela un ligero descenso del 0,6% en la duración inicial de los nuevos créditos hipotecarios desde los 27 años y 10 meses en el primer trimestre de 2007 hasta los 27 años y 8 meses en el mismo periodo de 2008.

Por último, el tipo medio de interés contratado en los créditos hipotecarios ascendió un 17,5% durante el primer trimestre del año, hasta el 5,1%. Así, la cuota hipotecaria ascendió unos 832,76 euros, un 5,7% más. Además, esta cuota supuso un 46% del salario medio, con una subida del 1,9%.

El 'plan de choque' diseñado por el Gobierno para reactivar la economía de nuestro país, consiste en permitir a "todas las familias" ampliar sin costes el plazo de amortización de sus hipotecas sobre primera vivienda, reduciendo así la cantidad que mensualmente pagan al banco.

En principio, el Ministerio de Economía y Hacienda había anunciado que a esta iniciativa podrían acogerse las familias con especiales dificultades, pero finalmente de ella podrán beneficiarse todas las personas físicas que deseen alargar el plazo de sus créditos hipotecarios.

La medida entrará en vigor en mayo y tendrá una duración máxima de dos años.

Fuente: urbanoticias

Borrador de la nueva Ley Hipotecaria

Consumer hoy:

La reforma de la Ley Hipotecaria que maneja el actual Gobierno en funciones está recogiendo la posibilidad de que los bancos puedan obligar a sus clientes a hipotecar otros bienes en el caso de que el precio de la vivienda sobre la que tienen el préstamo cayese un 20% por debajo del precio de la hipoteca.

El real decreto 685/1982 especifica que si el valor del bien hipotecado desmerece de la tasación inicial un 20%, la entidad financiera acreedora podrá exigir al deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la diferencia entre el valor del bien y el crédito. El borrador del real decreto sobre el mercado hipotecario que desarrolla la nueva Ley Hipotecaria se encuentra en fase de audiencia pública.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae)l considera que las entidades financieras se han parapetado tras la "careta" de las tasadoras "a las que han utilizado a su antojo para inflar y manipular el precio de la vivienda". La asociación ha anunciado que solicitará "de inmediato" la retirada de este "ignominioso" borrador de real decreto y que exigirá al Gobierno que saque adelante la ley de sobreendeudamiento de las familias, "única solución para los consumidores y usuarios en la actual situación de crisis".

Tanbiém advierte que de salir adelante dicha medida "el pinchazo de la burbuja inmobiliaria expondría a millones de consumidores al embargo de la vivienda. Bancos y cajas podrían ejecutar las hipotecas de aquellos pisos que ellos mismos hubiesen sobrevalorado sin que se hubiese producido ningún impago de cuotas".

¡Esto es increíble! Con lo que cuesta pagar un piso para que luego te lo quiten porque se ha devaluado la vivienda y el precio de la hipoteca no corresponde con la actual realidad del mercado. ¿Quién realizó las tasaciones? Los bancos, así que ellos deben ahora sufrir las consecuencias, no nosotros. En fin, espero que este borrador, se quede en eso: en un borrador.

Hipoteca "cambio de vivienda": lo que no se dice.

¿Qué es la hipoteca "cambio de vivienda"? ¿Para quién va dirigida? Está especialmente destinada a aquellas personas que necesitan financiación para cambiar de casa y quieren, además, disponer del dinero de la venta de su casa actual. Con esta hipoteca se puede conseguir hasta un 100% en la financiación de la nueva vivienda, más los gastos que origine esta operación y el traslado, sin verse en la obligación de desprenderse de un día para otro de la casa anterior.

Desde el primer momento el suscriptor de este producto paga tan sólo la cuota del préstamo de la casa que va a comprar (como si ya hubiera vendido la primera vivienda). La gran ventaja de este sistema consiste en que no se corre ningún riesgo de perder la vivienda que se desea comprar, ni tampoco hay que deshacerse de manera precipitada de la vivienda que ya se posee, porque se dispone de un plazo de un año para venderla sin tener que pagar ninguna cuota de préstamo durante ese intervalo de tiempo.

El mecanismo de funcionamiento es muy sencillo ya que se constituyen dos préstamos hipotecarios: uno sobre la vivienda que se vaya a comprar, y otro específico sobre la vivienda que se pone a la venta. En el préstamo sobre la vivienda que se vaya a poner a la venta, se dispone de un determinado período de tiempo (generalmente entre uno y dos años) durante los cuales la persona afectada sólo debe atender al pago de los recibos del préstamo asociado a la nueva casa.

Este tipo de préstamo es muy interesante para aquellas personas que por necesidades varias necesitan cambiar urgentemente de casa, pero como dice el refrán "nadie da duros a pesetas". Este tipo de hipotecas tienen dos problemas, que si bien se obvian, son muy importantes para ser conscientes de la decisión que vamos a tomar.

El primer problema es que en el período inicial los tipos de interés son muy competitivos, en torno al 4%, para pasar posteriormente al 5 ó 5,5% durante el resto del período, el mayoritario en la vida de la hipoteca. De tal modo que la cuota final de la hipoteca puede ser unos 200€ más de lo que en un principio se está pagando.

En segundo lugar y a mi parecer el problema más importante, es que tienes un período de 1 o 2 años para vender tu vivienda. Pero ¿Qué sucede si no la vendes? Que acabas pagando dos hipotecas. Es un riesgo que uno debe correr siempre que su economía, en caso dado, le permita correr con las dos hipotecas. No son pocos lo casos que vienen a nuestras oficinas "desesperados" por vender una vivienda porque el tiempo de carencia está a punto de concluir y no pueden enfrentarse al pago de las dos hipotecas.

Es cierto que esta hipoteca es muy interesante, pero medítelo bien antes de solicitarla.

Fuente: consumer

El Euríbor sube en el 2007

El periódico "El País" con fecha del 28 de Febrero del 2007, ha publicado un artículo muy interesante y preocupante a la vez. Se trata de la subida del euríbor en un 4,1% más que en el año 2005. Esto quiere decir, que la factura mensual de la hipoteca de los españoles, ha subido este año una media de 92€. Pero lo que nos preocupa a todos es si seguirá subiendo. Bien, pues el presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, dejó entrever a principios de Febrero que en Marzo subirían otra vez los tipos de interés. Parece que España está condenada al endeudamiento hipotecario y nadie hace nada al respecto. Según las estadísticas el tipo de interés variable se situó este mes en el nivel más alto desde Agosto del 2001.

¿Viviendas accesibles para los jóvenes?

Quiero copiar exactamente el artículo publicado en http://www.consumer.es/web/es/vivienda/2007/02/20/160119.php
porque me parece muy interesante, los transcribo literalmente: "El Gobierno español tiene que facilitar el acceso a la vivienda, especialmente a los colectivos de jóvenes e inmigrantes, y fomentar los alquileres para reducir el riesgo de pobreza, según una petición de la Comisión Europea. En España "el acceso a la primera vivienda propia no es fácil; a menudo sólo es posible mediante un elevado nivel de endeudamiento", según constata Bruselas en su informe anual sobre protección social e inclusión social de 2007, que será aprobado el jueves por los ministros de Empleo de los Veintisiete. "Los jóvenes tienen dificultades a la hora de acceder a un empleo estable y a una vivienda", añade el informe, que presenta la misma situación para los inmigrantes. Por ello reclama al Gobierno español "promover una vivienda asequible mediante una política de vivienda pública y de alquiler a largo plazo".
Me parece increíble que nos tengan que "llamar la atención" desde Europa para que nuestro propio Gobierno haga algo al respecto de la vivienda. ¿Es que no nos damos cuenta de que de seguir así la pobreza va a aumentar en nuestro país?. Mientras las hipotecas suben, el precio de la vivienda sube, los alquileres también suben...¿Es que estamos condenados a vivir varios amigos en una casa para poder costearla? ¿O varios matrimonios? ¿Que hay de la intimidad, del derecho a la privacidad? Está claro que si "el endeudamiento de las familias ha crecido muy por encima del aumento de la renta disponible, hasta rebasar actualmente el 120% "(como dice el Banco de España), necesitaremos privarnos de nuestra privacidad (valga la redundancia) para poder cobijarnos bajo un techo.